所謂KYC是指銀行應對投資戶進行風險評估(KNOW YOUR CUSTOMER),KYP則是銀行在銷售金融商品過程中應善盡風險披露責任(KNOW YOUR PRODUCT),兩者用意都在落實金融監理、保障投資人權益。
被問及後續因應作為,彭淮南則要立委給他一些時間,承諾將和金管會研究、檢討目前的審查機制,並加強要求銀行落實KYC、KYP管理;不過,他也強調,當下全球都在拚金融自由化,因此一旦完成基礎管理,後續應讓衍生性金融商品自由發展。
彭淮南今天在立院財委會被問及TRF相關問題時指出,銀行在2008年開辦人民幣TRF時,由於人民幣不斷升值,讓當時從事TRF的民眾因此獲利,不料,人民幣在2014年3月、2015年8月、2015年12月陸續重貶,才造成消費者嚴重虧損。
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彭淮南提到,其實央行早就發現TRF商品有一定的風險,因此在2014年3月、一場與金管會定期召開的金融聯繫會議上就曾提出「要加強管理」的建議;之後金管會雖分別在2014年6月、2015年6月、2016年1月祭出三波管理措施,不過,由於當時多數民眾手上的TRF契約尚未到期,因此未能納入規範。
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人民幣TRF(目標可贖回遠期契約)等衍民間小額借款生性金融商品近期導致不少投資人慘賠,對此,中央銀行總裁彭淮南今(10)日直言,銀行沒做好KYC、KYP,消費者抱著投機心態、不自量力去買超過本勞保勞工貸款身財務水平的商品,其實雙方都有責任,後續將和金管會研究、檢討審查機制。
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記者徐珍翔/台北報導
「坦白說,雙方都要承擔責任,銀行賣這個產品給民間借款利息怎麼算不該買這個產品的人,銀行就有責任,客戶不自量力去買這個東西,本身也有責任。」彭淮南直言,當時承做TRF銀行有兩大缺失,首先是未評估客戶從事該交易的適當性,也就是KYC沒做好,再者,未告訴客戶產品所涉及的風險,以及最大可能的損失,則是KYP沒做好;很多投入TRF的消費者不是為避險,而抱持投機心態,也有責任。
▲中央銀行總裁彭淮南學生借錢管道個人信貸利率試算。(圖/記者季相儒攝)
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